O cenário regulatório e a chegada de novos players no setor financeiro

Com o avanço tecnológico e regulatório no mercado financeiro brasileiro — impulsionado principalmente pelo incentivo do Banco Central do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) nos últimos anos (como exemplo, a criação das figuras de Instituição de Pagamentos e Sociedade de Crédito Direto, além da criação e implementação do PIX e do Open Finance) — os participantes do setor identificaram a oportunidade de facilitar a entrada de novos players no ramo bancário. Nesse contexto, surgiu o Banking as a Service (BaaS), uma solução que autoriza que empresas de diferentes segmentos, como lojas de roupas e supermercados, ofereçam serviços financeiros aos seus clientes sem a necessidade de desenvolver uma infraestrutura tecnológica própria.

O que é o Banking as a Service (BaaS)?

O BaaS, ou Banking as a Service, é uma tecnologia que, uma vez licenciada a uma empresa, permite que esta ofereça serviços financeiros ou de pagamentos aos seus clientes sem precisar desenvolver a tecnologia ou obter as autorizações regulatórias necessárias, que ficam sob responsabilidade da instituição financeira ou de pagamentos regulamentada que fornece a solução.

Essa tecnologia opera através de APIs (Interface de Programação de Aplicações), permitindo que o contratante ofereça serviços financeiros que são, na verdade, executados pela instituição parceira. No BaaS, as APIs fazem com que a solução bancária desenvolvida por uma instituição possa ser “instalada” no sistema utilizado por outra.

Quais serviços podem ser oferecidos com BaaS?

O BaaS representa uma oportunidade significativa para a expansão rápida e econômica da oferta de serviços financeiros. Ele permite que empresas respondam de maneira ágil às demandas do mercado e explorem novos segmentos de clientes. Entre os serviços financeiros que podem ser oferecidos via BaaS estão:

• Contas digitais

• Pagamentos via Pix

• Emissão de cartões de débito e crédito

• Transferências bancárias

• Emissão de boletos

• Empréstimos

• Investimentos

• Open Finance

• Iniciação de Transações de Pagamento

• Cashback

• Recarga de celulares

Perspectivas de crescimento

O BaaS tem sido apontado como o futuro do setor bancário. De acordo com a agência Future Market Insights, a expectativa é de que o alcance do BaaS em 2031 seja de US$ 12,2 bilhões, o que pode representar um crescimento de 15,7% ao ano.

O Brasil também se destaca como um grande consumidor de BaaS. Em um estudo da IMR Introspective Market Research, o país teve uma receita de mais de US$ 1,3 bilhão em 2021, representando 73% do faturamento obtido em toda a América do Sul (US$ 1,9 bilhão).